金融科技影响商业银行小微金融的作用机理

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:金融科技;商业银行;小微金融;作用  发布时间:2021-09-30 10:31:06
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 1降低信息不对称,增加金融供给

    在传统金融模式下,信息流通渠道狭窄,资金需求端和供给端存在信息不对称,商业银行难以获取小微企业实际经营状况信息,从而无法提供资金支持。但随着科技水平的提升,应用场景的多样,这些科技可以帮助商业银行整合小微企业客户信息,如:资产状况、负债情况以及现金流数据等,通过计算这些数据可以对小微企业进行信用评级,并且通过交叉验证小微企业的各项数据,也可以判断信息的可靠性。同时,随着小微企业的不断发展,提交的数据也会定期补充和更新,商业银行借助金融科技实时整合信息,更新指标。当企业某项数据发生异常时,系统会自动判断是否影响还款能力,是否需要调整信用评级。如此一来,商业银行就可以动态监测小微企业贷款资金使用情况,降低风险承担系数和信息不对称,从而增加小微金融信贷供给。

2变革金融服务业态,改善融资环境

    科技与金融的深度融合可以推动小微金融服务模式的创新、小微产品的创新、服务渠道的拓展,实现金融业态的丰富和融资环境的改善,弥补商业银行在信贷审批、资金供给以及信用评级等方面的不足,从而为小微企业提供持续的资金支持。首先,在政府的主导下,各地区逐步搭建服务中小微企业的金融智能平台,该平台以各类金融机构和科技企业为支撑提供资金支持和技术保障。在利用好大数据、云计算等科技的基础上,实现平台各金融机构信息共享的目标,从而缩短小微企业申请贷款时间以及解决压贷、断贷等问题,满足了小微企业资金需求。其次,各机构逐步探索传统金融机构与金融科创企业的合作新模式。阿里巴巴的网商银行是中国首家网络商业银行,它成立的目的之一就是满足小微企业资金需求,网上银行利用互联网新科技,智能处理客户信息,打破传统营业网点束缚,为小微企业提供场景化服务。为更好的评估小微企业的信用,供应链金融兴起,对应的供应链产品层出不穷,金融服务业态发生变化。

3控制小微信贷风险,减少风险损失

据统计,目前我国小微企业己达1. O1亿户,基本涉及各个行业,但由于内外因素制约,小微企业相关信息披露困难,造成严重的信息不对称,导致企业获贷难,银行控制风险难。对于银行控制风险,在小微企业贷后资金管理阶段,商业银行可以利用金融科技收集资金使用情况,计算贷后风险系数、分析还款能力,得出催贷或续贷结论,从而确保资金的安全性。当前金融科技可以整合市场和企业零散信息形成专业性强、综合性高的分析报告,帮助金融机构安全有效投资;也能向小微企业提出合理经营的策略,帮助小微企业可持续发展。总而言之,金融科技具有成本低、效率高、成效好的特点,可以对小微企业经营状况进行全天候掌握,因此商业银行能有效解决难以控制小微企业经营风险的问题。

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