互联网金融犯罪的特征分析

减小字体 增大字体 作者:佚名  来源:本站整理  发布时间:2020-01-10 10:08:34
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 金融管理秩序和社会稳定、财产安全是金融犯罪的主要保护对象,互联网金融犯罪不仅仅危害金融管理秩序和公私财产,由于互联网无边界的特征,不同于一般的犯罪,社会稳定和秩序已逐渐成为主要的危害对象。金融具有安全性、营利性、流动性三个基本特点,互联网具有开放性、效率性、便捷性的特征,当二者相结合时,审慎与效率、安全与开放等特征之间确实存在取舍问题,这也是讨论互联网金融行政监管和刑事介入的出发点。

1、互联网金融犯罪的特征

一定程度上依附于互联网金融本身具有的特点。互联网金融业务主要体现出如下特点:一是投资门槛较低,投资者呈大众化,如目前货币基金的投资门槛最低为人民币一元;二是交易便捷,尤其是在第三方支付方式创造了全新的交易模式,大大简化了金融产品的交易流程;三是互联网技术促进了金融业务的全面优化与提升。这些特点直接或者间接决定了互联网金融犯罪的特征,正如有观点认为,互联网金融犯罪新特征包括:一是犯罪的技术手段日益丰富;二是犯罪手法日趋隐蔽;三是互联网融资业务存在监管盲区引起的犯罪行为。

一、犯罪对象主要围绕资金融通和数据征信

如前文所述,互联网金融犯罪主要是指围绕互联网金融从业机构的犯罪以及针对互联网金融业务过程所形成的犯罪,从互联网金融本质来看,互联网金融是互联网信息、技术与金融产业深度融合的业态。这种业态既包括了传统金融机构的资金融通也包括了互联网中数据征信等内容,有观点称之为第三种业态,从互联网金融犯罪的主要对象来看,不管是针对互联网金融机构及其业务,还是互联网金融机构本身企业涉嫌犯罪,犯罪的对象均是投资人的资金和相关个人信息数据等。如目前 p2p 网络借贷首例刑事案件中,“东方创投”的实际控制人邓某及运营总监李某某,利用东方创投网络借贷平台,向社会公众推广其P2P 信贷投资模式,以提供融资中介服务为名,通过网上平台非法吸收公众存款,短短一个多月就吸收公众存款人民币 1.2 亿元,该类案件均是针对资金融通实施的犯罪行为。此外,在大数据征信行业中,犯罪行为人常常以非法购买、窃取等方式非法占有大量个人信息,或者以牟利为目的买卖他人征信报告,这类犯罪主要针对数据和征信的犯罪行为。

二、犯罪主体以互联网企业为主

互联网金融市场的从业主体主要包括传统金融机构和互联网企业,由于我国传统行政法规和刑事立法对国家金融垄断采取决定保护原则,从事与资金融通相关行业的机构均采取市场准入机制,监管程序较为严格。在发展“普惠金融”金融体制改革背景之下,允许非传统金融机构进入资金融通市场,互联网金融在相关行业监管实施细则未明确的情况下,非金融机构以新的中介身份绕开传统金融中介纷纷涌入资金融通市场,尤其是 P2P 网络借贷平台、众筹平台、第三方支付、大数据企业等互联网企业以一种创新形式的中介机构进入市场,在市场发展过程中,背离中介机构的职能地位,从事货币经营、数据买卖等行为,从而触犯刑事法律,从司法实践来看,由于传统金融机构本身具有法律风险控制部门,对于互联网金融业务严格遵循相关金融监管法规和征信监管规定,法律风险较小。但互联网企业由于对于传统金融监管仅有感性认识,对刑事法律更是知之甚少,目前已发生的刑事案件中包括立案侦查的案件,以 P2P 网络借贷为主,主要表现在于 P2P 网络借贷平台进行自融、旁氏骗局等非法集资案件,这些案件的主体往往以互联网企业为主,而非传统金融犯罪中的个人或者传统金融机构。

三、作案手段具有线上线下相结合的特点

互联网金融从其各种行业的具体业务来看,不管是 P2P 网络借贷、众筹还是第三方支付来看,现有案件中突出表现为互联网金融犯罪行为人通过线上通道虚构融资项目,通过线下和线上的虚假宣传和高额利诱,实现侵财等犯罪目的。如犯罪行为人为实现非法占有的目的,利用互联网企业平台虚构融资项目和较高利率,同时通过线下办公场所展示虚假材料,现场讲演、推介等方式,非法占有不特定投资人投资款潜逃,这种线上和线下进行欺诈共同实施犯罪具有较高的迷惑性和隐蔽性。例如目前多起互联网金融集资诈骗案件中相关平台均采用线上推介项目,利用线上形式合规推出虚假融资标的,线下实施自融或者将相关钱款投向高风险行业,甚至用于挥霍或者犯罪活动,这种线上和线下协同作案有别于传统犯罪特点。

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